买一次保险大概多少钱(买了保险能赚钱吗)
专栏
2023-10-17 05:30
410
目录- 买一次保险大概多少钱,买了保险能赚钱吗?
- 养一台10年宝马730一年保险要多少钱?
- 还是买保险好?
- 十万左右的新车没出险?
- 汽车全险第二年3000多一点第三年应该交多少钱?
- 一下买几十年那种的真的靠谱吗?
- 是买保险好呢还是买社保好?
买一次保险大概多少钱,买了保险能赚钱吗?
你这想法也是人之常情,买卖嘛,总想着要赚才行呀!
这个想法本身并没有错,但是放在保险这样一个特殊的商品上,就不对了。
为什么不对呢?因为保险的或然性,我们买保险可能"赚钱",也可能"亏钱"。
一、购买保险赚钱的概率有多大?保险事故的发生是或然性事件,我们无法预知究竟是不是会发生,也不知道发生的话损失是大还是小。
那我们有多大的几率"赚钱"呢?我们可以从生命表和重疾表中得出一定的结论。
生命表和重疾表都是由中国银保监会统一组织制定的。
生命表通常又可以称作"死亡率表",顾名思义,它反映了各年龄段的死亡率。
重疾表则反映了各年龄段罹患重疾的概率。
生命表目前在用的是第三套,2017年正式启用的。重疾表目前在用的还是第一套,第二套已经在修订中了,预计今年将会完成修订。
我们就以第一套重疾表为例,来看下"赚钱"的概率吧。
25种重疾经验发生率表
25种重疾是中国保险行业协会和中国医师协会制定的标准定义,各家保险公司的重疾险都包含这25种,覆盖了95%以上的重疾发生率,重疾表也是根据这25种重疾来制定的。
表中ix是各年龄的25种重疾发生率,kx是因重疾致死的人数比例。
光有这个数据只是知道某一年龄得重疾的概率,这还不够,我们还需要知道某一年龄之前罹患重疾的概率。
计算这个概率需要运用一些统计学的知识。
我们用1/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpgix,先算各个年龄(i)不发生重疾的概率P(i);在计算各年龄(i)之前不发生重疾的概率,等于P(0)*P(1)*P(2)……P(i);最后得出各年龄(i)之前发生重疾的概率P,用1减去上一步算出来的数值。通过计算,我们罗列出各年龄之前发生重疾的概率,汇总成表。
各年龄之前发生重疾的概率表(男)
各年龄之前发生重疾的概率表(女)
好了,现在我们可以来对着表格查一下数据了。
40岁男性,购买重疾险赚到钱的概率是3.0284%;40岁女性,赚到钱的概率是3.2999%;
50岁男性,购买重疾险赚到钱的概率是7.8626%;50岁女性,赚到钱的概率是7.4752%;
60岁男性,购买重疾险赚到钱的概率是19.6011%;60岁女性,赚到钱的概率是15.0758%;
年龄越大,发生重疾的概率越高,买保险"赚钱"的概率也就越高。
年龄越大,重疾发生概率越高
但是,通过保险赚到钱,牺牲的是健康或者生命;通过保险亏了钱,却赚取了健康和生命。
所以,通过保险赚了钱,其实是因为在健康或者生命上先吃了亏,然后通过保险获得了经济上的补偿。
这就是保险的或然性特点。
二、赚钱就是亏,买保险还有什么意义?通过保险赚了钱,其实意味着自己发生了一些不好的事情,那还买保险干嘛?诅咒自己吗?
抱有这种思想的人真的不少。
人有一种很奇怪的心态。
假设一件好事情,发生的概率是50%,不发生的概率也是50%,人们却总觉得好事会发生。
可是一件不好的事情,发生的概率是50%,不发生的概率也是50%,人们却总觉得不会发生。
其实,两者的概率并没有不同。
这就像大家去炒股总觉得自己会赚钱,但是提到买保险,总觉得自己不会发生意外。道理是一样的。
人总是喜欢想象美好的事物,坏事情从主观上就会去回避,而忽略了客观存在性,从而未采取任何风险防范措施。
这在风险应对的四种举措:保留、规避、降低、转移风险中,是最差一种保留风险策略,任由风险的发生。
风险管理的4种方法
在这种情况下,风险的防线是很薄弱的。如果发生重大风险,平素看似正常运转的家庭,就面临着一瞬间被压垮的可能。
保险一定不能看成是"赚钱"的工具,而是一个风险管理工具,是风险应对措施中的转移风险。其高杠杆是其他金融产品难以具备的。
没有一个金融产品可以用几百块撬动几十万,但意外险可以做到;没有一个金融产品可以付几千块,罹患重疾时可以送来几十万,但重疾险可以做到;没有一个金融产品可以付几百块,身故后给家人送去几十万,但定期寿险可以做到……
这就是保险的意义。风险事故的发生是或然性的,可一旦发生,它可以确保一个家庭财务的稳定性,平稳度过人生中最难的难关。
保险在首年的杠杆是最高的,随着每年持续交保费,保险的杠杆会逐渐降低。但就像风险事故的发生具有或然性一样,风险事故发生的时间同样具有或然性。
什么时候发生?Who knows?
正确理解保险的功用,而不是错误当作"赚钱"的工具,保险在为我们筑好防范风险的城墙之后,我们就可以安心奋斗了!
养一台10年宝马730一年保险要多少钱?
养车最大开支不是保险,保险如果只买交强险也没多少钱,现在大部分是追加三者和不计免赔,一共加起来五千足够了,养车最大的开支在油费和维修保养上,看你一年开多少公里了,基本上一块钱一公里自己算,如果车况好,一年跑两万公里,不怎么维修的话,总费用大概5千保险加2万油费加5千保养,一共3万左右,这里面不包括折旧和维修,如果车毛病多,那就是无底洞了,老车配件贵还不好修,如果想装逼,买5年以内的,实在没钱买10年以内的估计装逼不成还会把你拖坑里去。
还是买保险好?
社保对于普通人来说,更多的是一种基础性国家福利,保证参与的人最少有口稀饭,不至于饿死,但是你要吃干饭,你要吃肉,那么商业保险就是补充。我是海哥说险,关注我吧
01社保的优势以及社保的一些不足目前我国已经建立了全球最大的全民社保网络,参保人群10多亿。
社保的优势①只要有了户口就可参保,不看参保人的身体状况
②目前国内很多社区、门诊、私立医院均已经加入了社保网络
③全国医保联网已经保证了绝大部分的异地医疗结算非常便捷
④社保参保成本低,报销虽然有限,但是对于绝大部分参保人来说,应付一般的小毛病住院是完全没有任何问题。
⑤社保养老金目前因为退休人潮到来,面临比较大的压力,但是国家已经在开始着手解决这个问题,相信未来养老金领取还是没有问题的。
社保的不足①保而不包,这是社保的基本政策。意思就是可以保障基础的医疗,基础养老,但是全部靠社保医疗,社保养老现阶段来说不可能的。
②社保只保障基础,应付一般小病,慢性病没问题,但是对于大病,虽然也建立了大病互助,大病救助体系,但是依旧有门槛性,需要提前垫付……例如,小病用5000元报销好的话社保能报销2000/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpg4000元;麻烦点儿的病用5万元,我们用点儿存款,三亲六戚借一借,也没毛病,社保能报销2万到3.5万之间;重大疾病医生估算50万医疗费,有多少家庭就是倒在了这儿,能报销回来30万,已经是比较好的结果了。
③靶向药这些抗癌药进入社保报销后的现状:因为全国医保报销压力大,绝大部分医院每年都有医保报销额度的限制,因此很多“吃不起”的抗癌药现在是“吃不到”的状态。原因就是这些药物很耗资金。
④养老保险双轨制,不交养老险却能拿养老金和缴纳少部分养老金却拿全额养老金的这批人还将领取很多年的养老退休金,总的来说社保养老金压力比较大。
02商业保险的优势和一些不足商业保险和社保是互补的,并且商业保险有很多种形态,险种,希望对于商业保险认知还在“保险不得赔”层面的朋友多学习学习,指不定你们的单位就已经给你补充了商业保险。
商业险的优势
①险种齐备,能够完整的覆盖大小病医疗报销,解决重大疾病医疗金来源,解决身故、伤残等情况。
②自主性强,有钱可以投保终身型,高保额的各种产品;没钱可以投保定期型的各种产品,同样能达到高保额。
③属于契约合同性质,不会受国家政策变化而变动。
④缴费自由,不想投保可以中断缴费结束保障,而不会影响国家社保。
商业险劣势
①对被保人的身体健康有要求,不是有钱就一定会卖。
②险种多,需要投保人,被保人花费一些精力研究。这块建议大家真的要学一些基础的商业保险知识。
③有年龄的限制,一般年过60岁,很多险种选择几乎没有可能。
④浮动性的费率,保费随年龄浮动。例:0岁孩子投保50万重疾保障一辈子(假设到100岁)仅需1/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpg2000元一年;而50岁投保重疾几乎不能在一家公司投保到50万保额,一年保费好几万,并且到100岁也只剩下50年,如果身体有毛病,还不一定买得到。这儿说明的一个是保费浮动,第二就是买保险要趁早称健康。
03总结社保+商保=生活更美好
无论你怎么骂商业保险,无法改变的事实就是投保人的人越来越多,,你不学习商业保险知识,不代表别人不学习。
商业保险最大的特点我在前面没有写:
只要健康,有钱没钱都能买得起;只要不健康,千万身家也不理……
我是海哥说险,专业个人、家庭、企业保险规划,关注我吧
十万左右的新车没出险?
2020年已经快过去了一半,对于今年一些汽车保险的优惠政策,每个人都必须享受多少? 如果您还没有抓住机会,那么该是时候了解什么是优惠政策了,看看您是否有机会抓住机会。 下面,让我们了解2020年车辆保险优惠政策的解释。
汽车保险优惠 2020车辆保险优惠政策解读
机动车辆保险即是汽车保险(简称汽车保险),是指由于自然灾害或事故发生地造成机动车人身伤亡或财产损失的一种商业责任保险。 那么,2020年汽车保险的优惠政策是什么? 如何规定汽车交通强险的新规定? 强制保险和商业保险的费率波动是多少? 如何购买好的汽车保险?
一、按车辆实际价值计算保费,同价不同款汽车保费不同
费改前,车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后,车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前,消费者需要支付的费用也会更低。
费改之后,如果同价格车辆投保,那么车型不同,其所交保费也不同。权威评测安全系数较高,修理便捷(零部件较为便宜)的车辆,保费用将会更低。
二、新规扩大保险责任范围
被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付,相比过去撞到自家人保险不赔情况,费改之后,其保险责任的范围变得更广了。除此之外,因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失,也增加到车损险保险责任中,各险种也均删除了多项责任免除约定。
三、出险越少,驾驶习惯好,保费越低
费改后保险公司给出的价格高低,不仅会取决于车主上一年的出险率,还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下,上一年没有出险,综合算下来,车险费率最低可以享受到基准费率的6折,如果连续两年没出险,保费最低可以打5折,如果连续3年(或以上)没出险,保费最低可以打到4折左右。
四、增加“代位求偿”权
简单来说就是,当本人遇到对方负全责的保险事故,如果对方因为投保额不足,或者没有能力赔偿,受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付,然后由保险公司负责向对方追偿。
汽车交强险新规:
近日交通部门发出公告称:2018年交通新规规定:7月起,交强险不再是950元了,看到这个消息,是不是还是很激动,但是新规到底怎么改变,就让我们一起来分析分析:
我们都知道交强险是我们国家国定要强制买的一种车险。也就是我们所买车需要知道的,这种保险的具体体现就是交通事故的责赔。每年一交,还有就是汽车上路也必须要有交强险的标签,如果没有是不允许上路的。如果被抓住将会被直接扣3分,罚款100元。交强险保险费用950元。
现在新交规改革,就是对交强险来执行改变。新规明确了交强险不再是固定费用。但是我们从规定中也可以看出,有一半的规定都是涨价,一半是降价,具体意思就是说。如果这辆车上三年都没出事故,那么可以减少285元,反之增加285元。那这样的规定到底是好还是坏呢?
交强险和商业险的费率浮动:
汽车保险分强制险和商业险,强制险即交强险实行浮动费率;
商业险也有优惠措施,但各保险公司有所不同,下面附上交强险的费率浮动和平安车险的优惠办法:
一、交强险的费率浮动:
1、上一个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮10%;
2、上两个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮20%;
3、上三个及以上年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮30%;
4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故,保费不变;
5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,保费上浮10%;
6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故,保费上浮30%。
二、商业险的费率浮动:
与交强险相仿,商业险也实行浮动费率制,总体的原则也是“奖优罚劣”。比如据北京保监局公布数据显示,自今年年初实施商业车险费率浮动制度以来,上半年共有142.7万辆机动车投保商业车险,享受了平均21.1%的费率优惠,其中未出险续保车辆保费较基准平均下浮30.5%。而发生6次以上赔案的高风险车辆保费平均上浮82%,初步实现了车险价格和车辆风险程度相匹配的改革目标。
车辆保险如何买划算:
一、这些险种咱必须买
1、交强险:这是我国的强制保险。就是当发生事故时,赔给被撞的一方的,并且赔款金额是有限的。限额共计12.2万元。这在面临一些较大事故时远远不够。
2、第三者商业责任险:三者险是交强险的补充,也是赔付他人,它对于超出交强险赔偿限额部分,由保险公司负责赔偿,所以说车友们尽可能同时投保交强险和三者险,这样在发生重大交通事故的时候有个担保。
3、车损险:前面两个险种都是用来赔付他方的,而车损险是用来赔付被保险人自己的。
这里提示两点:单独的部件损坏是不赔的,遇到这种情况可以试着加下工,把单独变成多部位受损;改装、车内物品损失以及水淹、地震造成发动机损失是不赔的。
二、这些险种可以省省~~~土豪可无视~
1、划痕险:一般的车子就不必买划痕险了,2000额度划痕险保费400块,5000额度的是800块。且出险一两次自己去4S店修也就1000块钱吧,在外面修还便宜。且划痕险多次叠加限额的,还影响第二年费率。
那车子划花了咋办?变划痕为擦痕,哪个部位划花了试试刮擦下那个部位,报车损险赔付。
2、自燃险:质保期内车辆自燃是由厂家质保负责的,即使你买了这个险,也属于重复投保,没意义。保修期过了就一定得买吗?也不一定。建议是根据车况来,一般4/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpg5年后由于线路老化,使用环境恶劣的可以考虑买自燃险。
3、附加险不计免赔险:不计免赔的意思是把本该车主承担的20%转移给保险公司。不计免赔分为基本险和附加险,前者针对车损险、三者险等基本险独立生效;后者统一对汽车附加险生效。基本险的不计免赔还是挺有用的,建议购买,而附加险也没有特别推荐大家去买,附加险的不计免赔就算了吧。
在阅读了有关2020年汽车保险优惠政策的解释后,每个人都享受今年购买的汽车保险优惠政策吗? 如何,更多的小化妆还能省钱? 文章最后小编还是不免给大家详解,购车保险并不能挽救生命,最重要还是要安全驾驶哦。
汽车全险第二年3000多一点第三年应该交多少钱?
汽车全险第二年3000多一点,如果前两年没有出险,第三年交强险下浮20%,商业险也有一定的优惠(各保险公司有所不同,具体咨询相应保险公司),第三年总保费大约2700元左右。 交强险续保: 1、上一个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮10%; 2、上两个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮20%; 3、上三个及以上年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮30%; 4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故,保费不变; 5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,保费上浮10%; 6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故,保费上浮30%
一下买几十年那种的真的靠谱吗?
先回答问题,选择公司很重要,如果是选择上百年的大公司,那么基本上可以确定是靠谱的;小公司和新成立的公司,那就未必,存在亏损的可能性。
那么先问提问者一个问题,社保也是投几十年,您觉得可靠吗?
相信您的回答应该说是可靠的,为什么呢?因为是对政府有天然的信任感,觉得政府的信用度高。
根据提问者的问题,“一下买几十年,这种保险真的靠谱吗?”,推理提问者的关注的保险有以下两类:一是人寿型的保险,二是长期储蓄型的保险。
人寿型保险人寿保险,就是为了在发生意外、意外身故、突发疾病等意外的情况下,为家人提供财务的不时之需。一般来说,作为家庭的经济支柱,应该考虑购买人寿保险;如果家庭身负债务比如按揭贷款等,那么人寿保险则是一项不可缺少的保障安排。
宏观的人寿型保险包括:健康保险,重大疾病保险,身故赔偿保险等。
关于人寿型保险,当然是在风险较低的时候买入,而随着年龄的增长,风险会越来越高,对于保障的需求也会越来越高,这是毋庸置疑的。所以说保险为何要提早买,而不是说只买几年,只买几年有什么用呢?我们购买人寿,主要目的就是为了以较为便宜的保费在年轻时开始保障,在未来很长一段时间内,特别是在风险较高的中老年进行较好的保障。
下图为人寿保险需求图:风险在中老年时候才是最需要的,这也就是为什么人寿保险需要保障几十年甚至终身。
投资型保险首先,什么是投资?这个概念很多大陆人,甚至大陆的所谓从业者都会搞错,这个一定要搞清楚。
投资是透过财务分析,对投资期限、收益、风险有个比较深入的认识和预估之后,将资金投入此类项目中去。在自由经济体中,A股除外,大部分的严格的投资,都是一个相对长期的投资,而不是一个短期行为。对一项投资来说,投资期限十来年甚至几十年,都是很正常的事,只有经历过了几个经济周期,投资才能够显示出它的效果和作用。
对立的,和投资相对应的就是投机和赌博,投机的时间很短,是不考虑太多财务等方面,很大程度上靠运气等成分。
因此,投资型保险作为一款投资产品,他一定是相对较长的一个投资期限,而不是短期的投机。即便是我们所熟知的天使投资人,他们所投资的项目短则几年长则十几年,并不是那么简单几年就退出。一个天使投资的项目简单的周期,如下图所示:
即便是对于股神巴菲特,也不是做短期投机,而是长期投资。短期虽然有波动,但是拉长时间看,都是会有不错的收益率。当然了,前提是,所有的投资都是在一个成熟、稳健的金融市场。
投资型保险的年期为什么动辄就需要几十年呢?这要从投资型保险的资金所涉及的投资方向有关。
下图为投资型保险的分类:
下图为投资型保险的投资方向,可以看到投资型保险主要的标的物都是一些长期投资的标的物:
信用度我会非常明白,提问者一定是担心保险公司是否有这个能力去运营这么久,而不会倒闭呢?那么这个就要去看保险公司的信用评级和保险公司的历史。一般来说,大陆的保险公司都只有非常短的历史,因此对于大陆的保险公司,我只推荐央企等有中央背书的保险公司。
然而最近中国人寿等也出了很多投资的问题,短期来说,中国大陆的保险公司都不会有太大的改善,如果说央企等有中央背书的企业都会投资失利,更不用说其他小的保险公司。另外,我们不能一味的相信中央会兜底全部的央企保险公司,随着保险公司越来越多,国家如果要兜底势必要动用纳税人的钱,这个我们会乐意吗?显然答案是否定的。
那么国际上有哪些保险公司可以选择,也就是所谓的大到倒不了的保险公司呢?
比如法国安盛AXA, 成立于1816年,200多年依然屹立不倒,是全球最大的资产管理公司:美国大都会保险Metlife, 成立于1868年,150年前:宏利金融Manulife, 成立于1887年,131年前:
关于保险公司信用评级,国际上主要使用的是标准普尔评级和穆迪评级。
大陆保险公司的评级:
香港保险公司的信用评级:
总而言之,在选择了好的标的物之后,几十年的长期投资,是完全没问题的。希望可以通过这次回答帮助到您!
是买保险好呢还是买社保好?
社保和商业保险我都买了,都超过10年,下面谈谈我对两者的看法。
社保可以理解为基本保障,是国家强制用人单位为员工购买的,就是平时我们所说的“五险”。社保个人部分比较少,大部分都是企业承担了,这个非常有必要买的,一旦住院手术什么的,报销比例比较高,可以达到90%。不怕一万就怕万一,有份基本保障还得非常必要的。
本人有一年外地出差,因急性阑尾炎手术住院,花了3000多,但回来在社保局报销了2700多,个人才承担300多。
商业保险种类繁多,但主要是寿险、意外险、大病医疗险,可以理解为社保的补充吧,不要求全买,至少买大病医疗险。一旦大病做手术,比如器官移植,手术费动辄50万以上,一般普通家庭承受不了,这时大病医疗险起作用了,一次性可以给到三五十万。
我一个朋友的妈妈,瞒着家里人给朋友爸爸买了大病医疗,结果买了五年,去年被朋友爸爸发现了,骂着妈妈退保,结果去年年底,朋友爸爸发现晚期肝癌,医生要求换肝,结果因为退保领不到赔款,不到半个月就去世了。
最后总结:社保是基本保障,小病住院管用;商业保险是社保补充,大病要用。两者相辅相成,缺一不可。
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- 买一次保险大概多少钱,买了保险能赚钱吗?
- 养一台10年宝马730一年保险要多少钱?
- 还是买保险好?
- 十万左右的新车没出险?
- 汽车全险第二年3000多一点第三年应该交多少钱?
- 一下买几十年那种的真的靠谱吗?
- 是买保险好呢还是买社保好?
买一次保险大概多少钱,买了保险能赚钱吗?
你这想法也是人之常情,买卖嘛,总想着要赚才行呀!
这个想法本身并没有错,但是放在保险这样一个特殊的商品上,就不对了。
为什么不对呢?因为保险的或然性,我们买保险可能"赚钱",也可能"亏钱"。
一、购买保险赚钱的概率有多大?
保险事故的发生是或然性事件,我们无法预知究竟是不是会发生,也不知道发生的话损失是大还是小。
那我们有多大的几率"赚钱"呢?我们可以从生命表和重疾表中得出一定的结论。
生命表和重疾表都是由中国银保监会统一组织制定的。
生命表通常又可以称作"死亡率表",顾名思义,它反映了各年龄段的死亡率。
重疾表则反映了各年龄段罹患重疾的概率。
生命表目前在用的是第三套,2017年正式启用的。重疾表目前在用的还是第一套,第二套已经在修订中了,预计今年将会完成修订。
我们就以第一套重疾表为例,来看下"赚钱"的概率吧。
25种重疾经验发生率表
25种重疾是中国保险行业协会和中国医师协会制定的标准定义,各家保险公司的重疾险都包含这25种,覆盖了95%以上的重疾发生率,重疾表也是根据这25种重疾来制定的。
表中ix是各年龄的25种重疾发生率,kx是因重疾致死的人数比例。
光有这个数据只是知道某一年龄得重疾的概率,这还不够,我们还需要知道某一年龄之前罹患重疾的概率。
计算这个概率需要运用一些统计学的知识。
我们用1/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpgix,先算各个年龄(i)不发生重疾的概率P(i);在计算各年龄(i)之前不发生重疾的概率,等于P(0)*P(1)*P(2)……P(i);最后得出各年龄(i)之前发生重疾的概率P,用1减去上一步算出来的数值。
通过计算,我们罗列出各年龄之前发生重疾的概率,汇总成表。
各年龄之前发生重疾的概率表(男)
各年龄之前发生重疾的概率表(女)
好了,现在我们可以来对着表格查一下数据了。
40岁男性,购买重疾险赚到钱的概率是3.0284%;40岁女性,赚到钱的概率是3.2999%;
50岁男性,购买重疾险赚到钱的概率是7.8626%;50岁女性,赚到钱的概率是7.4752%;
60岁男性,购买重疾险赚到钱的概率是19.6011%;60岁女性,赚到钱的概率是15.0758%;
年龄越大,发生重疾的概率越高,买保险"赚钱"的概率也就越高。
年龄越大,重疾发生概率越高
但是,通过保险赚到钱,牺牲的是健康或者生命;通过保险亏了钱,却赚取了健康和生命。
所以,通过保险赚了钱,其实是因为在健康或者生命上先吃了亏,然后通过保险获得了经济上的补偿。
这就是保险的或然性特点。
二、赚钱就是亏,买保险还有什么意义?
通过保险赚了钱,其实意味着自己发生了一些不好的事情,那还买保险干嘛?诅咒自己吗?
抱有这种思想的人真的不少。
人有一种很奇怪的心态。
假设一件好事情,发生的概率是50%,不发生的概率也是50%,人们却总觉得好事会发生。
可是一件不好的事情,发生的概率是50%,不发生的概率也是50%,人们却总觉得不会发生。
其实,两者的概率并没有不同。
这就像大家去炒股总觉得自己会赚钱,但是提到买保险,总觉得自己不会发生意外。道理是一样的。
人总是喜欢想象美好的事物,坏事情从主观上就会去回避,而忽略了客观存在性,从而未采取任何风险防范措施。
这在风险应对的四种举措:保留、规避、降低、转移风险中,是最差一种保留风险策略,任由风险的发生。
风险管理的4种方法
在这种情况下,风险的防线是很薄弱的。如果发生重大风险,平素看似正常运转的家庭,就面临着一瞬间被压垮的可能。
保险一定不能看成是"赚钱"的工具,而是一个风险管理工具,是风险应对措施中的转移风险。其高杠杆是其他金融产品难以具备的。
没有一个金融产品可以用几百块撬动几十万,但意外险可以做到;没有一个金融产品可以付几千块,罹患重疾时可以送来几十万,但重疾险可以做到;没有一个金融产品可以付几百块,身故后给家人送去几十万,但定期寿险可以做到……
这就是保险的意义。风险事故的发生是或然性的,可一旦发生,它可以确保一个家庭财务的稳定性,平稳度过人生中最难的难关。
保险在首年的杠杆是最高的,随着每年持续交保费,保险的杠杆会逐渐降低。但就像风险事故的发生具有或然性一样,风险事故发生的时间同样具有或然性。
什么时候发生?Who knows?
正确理解保险的功用,而不是错误当作"赚钱"的工具,保险在为我们筑好防范风险的城墙之后,我们就可以安心奋斗了!
养一台10年宝马730一年保险要多少钱?
养车最大开支不是保险,保险如果只买交强险也没多少钱,现在大部分是追加三者和不计免赔,一共加起来五千足够了,养车最大的开支在油费和维修保养上,看你一年开多少公里了,基本上一块钱一公里自己算,如果车况好,一年跑两万公里,不怎么维修的话,总费用大概5千保险加2万油费加5千保养,一共3万左右,这里面不包括折旧和维修,如果车毛病多,那就是无底洞了,老车配件贵还不好修,如果想装逼,买5年以内的,实在没钱买10年以内的估计装逼不成还会把你拖坑里去。
还是买保险好?
社保对于普通人来说,更多的是一种基础性国家福利,保证参与的人最少有口稀饭,不至于饿死,但是你要吃干饭,你要吃肉,那么商业保险就是补充。我是海哥说险,关注我吧
01社保的优势以及社保的一些不足
目前我国已经建立了全球最大的全民社保网络,参保人群10多亿。
社保的优势
①只要有了户口就可参保,不看参保人的身体状况
②目前国内很多社区、门诊、私立医院均已经加入了社保网络
③全国医保联网已经保证了绝大部分的异地医疗结算非常便捷
④社保参保成本低,报销虽然有限,但是对于绝大部分参保人来说,应付一般的小毛病住院是完全没有任何问题。
⑤社保养老金目前因为退休人潮到来,面临比较大的压力,但是国家已经在开始着手解决这个问题,相信未来养老金领取还是没有问题的。
社保的不足
①保而不包,这是社保的基本政策。意思就是可以保障基础的医疗,基础养老,但是全部靠社保医疗,社保养老现阶段来说不可能的。
②社保只保障基础,应付一般小病,慢性病没问题,但是对于大病,虽然也建立了大病互助,大病救助体系,但是依旧有门槛性,需要提前垫付……例如,小病用5000元报销好的话社保能报销2000/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpg4000元;麻烦点儿的病用5万元,我们用点儿存款,三亲六戚借一借,也没毛病,社保能报销2万到3.5万之间;重大疾病医生估算50万医疗费,有多少家庭就是倒在了这儿,能报销回来30万,已经是比较好的结果了。
③靶向药这些抗癌药进入社保报销后的现状:因为全国医保报销压力大,绝大部分医院每年都有医保报销额度的限制,因此很多“吃不起”的抗癌药现在是“吃不到”的状态。原因就是这些药物很耗资金。
④养老保险双轨制,不交养老险却能拿养老金和缴纳少部分养老金却拿全额养老金的这批人还将领取很多年的养老退休金,总的来说社保养老金压力比较大。
02商业保险的优势和一些不足
商业保险和社保是互补的,并且商业保险有很多种形态,险种,希望对于商业保险认知还在“保险不得赔”层面的朋友多学习学习,指不定你们的单位就已经给你补充了商业保险。
商业险的优势
①险种齐备,能够完整的覆盖大小病医疗报销,解决重大疾病医疗金来源,解决身故、伤残等情况。
②自主性强,有钱可以投保终身型,高保额的各种产品;没钱可以投保定期型的各种产品,同样能达到高保额。
③属于契约合同性质,不会受国家政策变化而变动。
④缴费自由,不想投保可以中断缴费结束保障,而不会影响国家社保。
商业险劣势
①对被保人的身体健康有要求,不是有钱就一定会卖。
②险种多,需要投保人,被保人花费一些精力研究。这块建议大家真的要学一些基础的商业保险知识。
③有年龄的限制,一般年过60岁,很多险种选择几乎没有可能。
④浮动性的费率,保费随年龄浮动。例:0岁孩子投保50万重疾保障一辈子(假设到100岁)仅需1/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpg2000元一年;而50岁投保重疾几乎不能在一家公司投保到50万保额,一年保费好几万,并且到100岁也只剩下50年,如果身体有毛病,还不一定买得到。这儿说明的一个是保费浮动,第二就是买保险要趁早称健康。
03总结
社保+商保=生活更美好
无论你怎么骂商业保险,无法改变的事实就是投保人的人越来越多,,你不学习商业保险知识,不代表别人不学习。
商业保险最大的特点我在前面没有写:
只要健康,有钱没钱都能买得起;只要不健康,千万身家也不理……
我是海哥说险,专业个人、家庭、企业保险规划,关注我吧
十万左右的新车没出险?
2020年已经快过去了一半,对于今年一些汽车保险的优惠政策,每个人都必须享受多少? 如果您还没有抓住机会,那么该是时候了解什么是优惠政策了,看看您是否有机会抓住机会。 下面,让我们了解2020年车辆保险优惠政策的解释。
汽车保险优惠 2020车辆保险优惠政策解读
机动车辆保险即是汽车保险(简称汽车保险),是指由于自然灾害或事故发生地造成机动车人身伤亡或财产损失的一种商业责任保险。 那么,2020年汽车保险的优惠政策是什么? 如何规定汽车交通强险的新规定? 强制保险和商业保险的费率波动是多少? 如何购买好的汽车保险?
一、按车辆实际价值计算保费,同价不同款汽车保费不同
费改前,车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后,车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前,消费者需要支付的费用也会更低。
费改之后,如果同价格车辆投保,那么车型不同,其所交保费也不同。权威评测安全系数较高,修理便捷(零部件较为便宜)的车辆,保费用将会更低。
二、新规扩大保险责任范围
被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付,相比过去撞到自家人保险不赔情况,费改之后,其保险责任的范围变得更广了。除此之外,因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失,也增加到车损险保险责任中,各险种也均删除了多项责任免除约定。
三、出险越少,驾驶习惯好,保费越低
费改后保险公司给出的价格高低,不仅会取决于车主上一年的出险率,还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下,上一年没有出险,综合算下来,车险费率最低可以享受到基准费率的6折,如果连续两年没出险,保费最低可以打5折,如果连续3年(或以上)没出险,保费最低可以打到4折左右。
四、增加“代位求偿”权
简单来说就是,当本人遇到对方负全责的保险事故,如果对方因为投保额不足,或者没有能力赔偿,受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付,然后由保险公司负责向对方追偿。
汽车交强险新规:
近日交通部门发出公告称:2018年交通新规规定:7月起,交强险不再是950元了,看到这个消息,是不是还是很激动,但是新规到底怎么改变,就让我们一起来分析分析:
我们都知道交强险是我们国家国定要强制买的一种车险。也就是我们所买车需要知道的,这种保险的具体体现就是交通事故的责赔。每年一交,还有就是汽车上路也必须要有交强险的标签,如果没有是不允许上路的。如果被抓住将会被直接扣3分,罚款100元。交强险保险费用950元。
现在新交规改革,就是对交强险来执行改变。新规明确了交强险不再是固定费用。但是我们从规定中也可以看出,有一半的规定都是涨价,一半是降价,具体意思就是说。如果这辆车上三年都没出事故,那么可以减少285元,反之增加285元。那这样的规定到底是好还是坏呢?
交强险和商业险的费率浮动:
汽车保险分强制险和商业险,强制险即交强险实行浮动费率;
商业险也有优惠措施,但各保险公司有所不同,下面附上交强险的费率浮动和平安车险的优惠办法:
一、交强险的费率浮动:
1、上一个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮10%;
2、上两个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮20%;
3、上三个及以上年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮30%;
4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故,保费不变;
5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,保费上浮10%;
6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故,保费上浮30%。
二、商业险的费率浮动:
与交强险相仿,商业险也实行浮动费率制,总体的原则也是“奖优罚劣”。比如据北京保监局公布数据显示,自今年年初实施商业车险费率浮动制度以来,上半年共有142.7万辆机动车投保商业车险,享受了平均21.1%的费率优惠,其中未出险续保车辆保费较基准平均下浮30.5%。而发生6次以上赔案的高风险车辆保费平均上浮82%,初步实现了车险价格和车辆风险程度相匹配的改革目标。
车辆保险如何买划算:
一、这些险种咱必须买
1、交强险:这是我国的强制保险。就是当发生事故时,赔给被撞的一方的,并且赔款金额是有限的。限额共计12.2万元。这在面临一些较大事故时远远不够。
2、第三者商业责任险:三者险是交强险的补充,也是赔付他人,它对于超出交强险赔偿限额部分,由保险公司负责赔偿,所以说车友们尽可能同时投保交强险和三者险,这样在发生重大交通事故的时候有个担保。
3、车损险:前面两个险种都是用来赔付他方的,而车损险是用来赔付被保险人自己的。
这里提示两点:单独的部件损坏是不赔的,遇到这种情况可以试着加下工,把单独变成多部位受损;改装、车内物品损失以及水淹、地震造成发动机损失是不赔的。
二、这些险种可以省省~~~土豪可无视~
1、划痕险:一般的车子就不必买划痕险了,2000额度划痕险保费400块,5000额度的是800块。且出险一两次自己去4S店修也就1000块钱吧,在外面修还便宜。且划痕险多次叠加限额的,还影响第二年费率。
那车子划花了咋办?变划痕为擦痕,哪个部位划花了试试刮擦下那个部位,报车损险赔付。
2、自燃险:质保期内车辆自燃是由厂家质保负责的,即使你买了这个险,也属于重复投保,没意义。保修期过了就一定得买吗?也不一定。建议是根据车况来,一般4/uploads/title/20231015/652ad049502c1.jpg5年后由于线路老化,使用环境恶劣的可以考虑买自燃险。
3、附加险不计免赔险:不计免赔的意思是把本该车主承担的20%转移给保险公司。不计免赔分为基本险和附加险,前者针对车损险、三者险等基本险独立生效;后者统一对汽车附加险生效。基本险的不计免赔还是挺有用的,建议购买,而附加险也没有特别推荐大家去买,附加险的不计免赔就算了吧。
在阅读了有关2020年汽车保险优惠政策的解释后,每个人都享受今年购买的汽车保险优惠政策吗? 如何,更多的小化妆还能省钱? 文章最后小编还是不免给大家详解,购车保险并不能挽救生命,最重要还是要安全驾驶哦。
汽车全险第二年3000多一点第三年应该交多少钱?
汽车全险第二年3000多一点,如果前两年没有出险,第三年交强险下浮20%,商业险也有一定的优惠(各保险公司有所不同,具体咨询相应保险公司),第三年总保费大约2700元左右。 交强险续保: 1、上一个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮10%; 2、上两个年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮20%; 3、上三个及以上年度没有发生责任道路交通事故,保费下浮30%; 4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故,保费不变; 5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,保费上浮10%; 6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故,保费上浮30%
一下买几十年那种的真的靠谱吗?
先回答问题,选择公司很重要,如果是选择上百年的大公司,那么基本上可以确定是靠谱的;小公司和新成立的公司,那就未必,存在亏损的可能性。
那么先问提问者一个问题,社保也是投几十年,您觉得可靠吗?
相信您的回答应该说是可靠的,为什么呢?因为是对政府有天然的信任感,觉得政府的信用度高。
根据提问者的问题,“一下买几十年,这种保险真的靠谱吗?”,推理提问者的关注的保险有以下两类:一是人寿型的保险,二是长期储蓄型的保险。
人寿型保险
人寿保险,就是为了在发生意外、意外身故、突发疾病等意外的情况下,为家人提供财务的不时之需。一般来说,作为家庭的经济支柱,应该考虑购买人寿保险;如果家庭身负债务比如按揭贷款等,那么人寿保险则是一项不可缺少的保障安排。
宏观的人寿型保险包括:健康保险,重大疾病保险,身故赔偿保险等。
关于人寿型保险,当然是在风险较低的时候买入,而随着年龄的增长,风险会越来越高,对于保障的需求也会越来越高,这是毋庸置疑的。所以说保险为何要提早买,而不是说只买几年,只买几年有什么用呢?我们购买人寿,主要目的就是为了以较为便宜的保费在年轻时开始保障,在未来很长一段时间内,特别是在风险较高的中老年进行较好的保障。
下图为人寿保险需求图:风险在中老年时候才是最需要的,这也就是为什么人寿保险需要保障几十年甚至终身。
投资型保险
首先,什么是投资?这个概念很多大陆人,甚至大陆的所谓从业者都会搞错,这个一定要搞清楚。
投资是透过财务分析,对投资期限、收益、风险有个比较深入的认识和预估之后,将资金投入此类项目中去。在自由经济体中,A股除外,大部分的严格的投资,都是一个相对长期的投资,而不是一个短期行为。对一项投资来说,投资期限十来年甚至几十年,都是很正常的事,只有经历过了几个经济周期,投资才能够显示出它的效果和作用。
对立的,和投资相对应的就是投机和赌博,投机的时间很短,是不考虑太多财务等方面,很大程度上靠运气等成分。
因此,投资型保险作为一款投资产品,他一定是相对较长的一个投资期限,而不是短期的投机。即便是我们所熟知的天使投资人,他们所投资的项目短则几年长则十几年,并不是那么简单几年就退出。一个天使投资的项目简单的周期,如下图所示:
即便是对于股神巴菲特,也不是做短期投机,而是长期投资。短期虽然有波动,但是拉长时间看,都是会有不错的收益率。当然了,前提是,所有的投资都是在一个成熟、稳健的金融市场。
投资型保险的年期为什么动辄就需要几十年呢?这要从投资型保险的资金所涉及的投资方向有关。
下图为投资型保险的分类:
下图为投资型保险的投资方向,可以看到投资型保险主要的标的物都是一些长期投资的标的物:
信用度
我会非常明白,提问者一定是担心保险公司是否有这个能力去运营这么久,而不会倒闭呢?那么这个就要去看保险公司的信用评级和保险公司的历史。一般来说,大陆的保险公司都只有非常短的历史,因此对于大陆的保险公司,我只推荐央企等有中央背书的保险公司。
然而最近中国人寿等也出了很多投资的问题,短期来说,中国大陆的保险公司都不会有太大的改善,如果说央企等有中央背书的企业都会投资失利,更不用说其他小的保险公司。另外,我们不能一味的相信中央会兜底全部的央企保险公司,随着保险公司越来越多,国家如果要兜底势必要动用纳税人的钱,这个我们会乐意吗?显然答案是否定的。
那么国际上有哪些保险公司可以选择,也就是所谓的大到倒不了的保险公司呢?
比如法国安盛AXA, 成立于1816年,200多年依然屹立不倒,是全球最大的资产管理公司:美国大都会保险Metlife, 成立于1868年,150年前:
宏利金融Manulife, 成立于1887年,131年前:
关于保险公司信用评级,国际上主要使用的是标准普尔评级和穆迪评级。
大陆保险公司的评级:
香港保险公司的信用评级:
总而言之,在选择了好的标的物之后,几十年的长期投资,是完全没问题的。希望可以通过这次回答帮助到您!
是买保险好呢还是买社保好?
社保和商业保险我都买了,都超过10年,下面谈谈我对两者的看法。
社保可以理解为基本保障,是国家强制用人单位为员工购买的,就是平时我们所说的“五险”。社保个人部分比较少,大部分都是企业承担了,这个非常有必要买的,一旦住院手术什么的,报销比例比较高,可以达到90%。不怕一万就怕万一,有份基本保障还得非常必要的。
本人有一年外地出差,因急性阑尾炎手术住院,花了3000多,但回来在社保局报销了2700多,个人才承担300多。
商业保险种类繁多,但主要是寿险、意外险、大病医疗险,可以理解为社保的补充吧,不要求全买,至少买大病医疗险。一旦大病做手术,比如器官移植,手术费动辄50万以上,一般普通家庭承受不了,这时大病医疗险起作用了,一次性可以给到三五十万。
我一个朋友的妈妈,瞒着家里人给朋友爸爸买了大病医疗,结果买了五年,去年被朋友爸爸发现了,骂着妈妈退保,结果去年年底,朋友爸爸发现晚期肝癌,医生要求换肝,结果因为退保领不到赔款,不到半个月就去世了。
最后总结:社保是基本保障,小病住院管用;商业保险是社保补充,大病要用。两者相辅相成,缺一不可。
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